Jedna aplikace na peníze, investice i pojištění. Klientům přináší přehled a cenný čas

Zuzana Fendrychová | 1. 10. 2026 | Vstoupit do diskuze

Jak propojit každodenní platby s investicemi, proč bitcoin není pro každého nebo jaké novinky by rád viděl v bankovní aplikaci? O tom všem mluví Dušan Zenáhlík, ředitel pobočky Partners Banky v pražské Zbraslavi.

Říkáte, že vás na Partners Bance nejvíce baví propojení běžného finančního rozhodování do jedné aplikace. S jakou nejčastější reakcí klientů se potkáváte, když zjistí, co všechno už nemusejí řešit jinde?

Ano, líbí se mi, že Partners Banka nespojuje pouze bankovní produkty, ale usiluje o propojení každodenního finančního života klienta s jeho dlouhodobými cíli. Klienti k „navnímání“ přidané hodnoty naší aplikace ale potřebují čas.

Ta hodnota spočívá právě v propojení běžných finančních úkonů s dlouhodobějšími finančními potřebami. Klient neřeší pouze platby nebo zůstatek na běžném účtu, ale může své běžné hospodaření vnímat v širším kontextu, tedy v souvislosti se spořením, investicemi, pojištěním nebo financováním bydlení.

Díky tomu má lepší přehled o své finanční situaci a snáze vnímá, jak jednotlivá rozhodnutí ovlivní jeho finance jako celek. Má k dispozici také poradenskou bilanci a statistiky pohybů na jednotlivých účtech.

Od okamžiku, kdy klienti aplikaci získají, oceňují zejména její přehlednost a připojení produktů mimo Partners, např. neživotních pojištění, která aktuálně mají. V tomto ohledu aplikace slouží jako digitální šanon smluv.

Aplikace nabízí také srovnání např. neživotního a cestovního pojištění napříč trhem a online sjednání. To rozhodně každá banka nenabízí.

Nákup bitcoinu přímo v bankovní aplikaci je velký krok k přístupnosti, ale sám zmiňujete, že nepatří do každého finančního plánu. Jak krypto klientům vysvětlujete, aby ho vnímali více jako doplněk?

Předpokladem je, že klient má již dobře nastavený základ finančního plánu. Tedy investiční portfolio, které podchytí jeho potřeby v čase.

Poté může přijít diskuse nad krypto světem. Bitcoin představuje jiný typ investice než tradiční nástroje, je to samostatná třída rizikového aktiva a pro určité klienty s adekvátním investičním profilem může tvořit druhou vrstvu doplňkového portfolia, s expozicí řekněme okolo 5 %.

Zpět k vaší otázce. Skutečně jen vybraným klientům vysvětluji, proč může bitcoin v portfoliu vůbec mít místo, dále jeho rizika a jakou roli má mít v jejich konkrétní finanční situaci a dlouhodobém plánu.

Druhá možnost je trading, tedy krátkodobé obchodování s malým objemem peněz. Určitě klienty zajímá – vzhledem k vysoké volatilitě bitcoinu mohou mít radost z výběru profitů. Tady myslím role bitcoinu v naší apce končí.

Trading se nejčastěji odehrává na krypto burzách, včetně risk managementu, tedy nastavení hranic pro prodej při propadech a výběr profitů na předem definovaných úrovních.

Nový termínovaný vklad Partners Banka uvedla jako šestiměsíční se skvělou úrokovou sazbou převyšující 4 %. Pro jaký typ peněz nebo cílů ho klientům aktuálně nejčastěji doporučujete jako nejvhodnější nástroj?

Jsem rád, že termínované vklady máme v naší nabídce, a to za velmi dobrých podmínek ve srovnání s trhem. Nově přibyla i možnost termínovaného vkladu s tříměsíční dobou. Zatím největší zájem eviduji u starších klientů, kteří chtějí větší zhodnocení než na spořicím účtu, zároveň již nechtějí ukládat finance do konzervativních investičních nástrojů a preferují bezpečný nástroj s pevnou sazbou po celou dobu.

Také obsluhujeme klienty, kteří ví, že vytvořenou finanční rezervu budou potřebovat až s odstupem měsíců – pro ty je termínovaný vklad vhodná forma krátkodobé úložky. Sjednání je navíc velmi jednoduché a stačí klienty navigovat po telefonu.

Celoroční cestovní pojištění kryje i rodiče partnerů nebo děti do 21 let, i když cestují samostatně. Který detail z této nabídky klienty v praxi nejvíce překvapí nebo jim nejvíce vytrhne trn z paty?

Trn z paty spočívá v tom, že před odjezdem do zahraničí klient nemusí řešit jednorázové pojištění a má destinační krytí prakticky pro celý svět. Produkt se vyplatí, pokud klient nebo jeho rodina cestuje na dovolenou alespoň třikrát ročně na více dnů.

U pojištění Komplet pro rodinu klienty upoutá i krytí partnera, se kterým žije ve společné domácnosti. Dále se pojistné krytí vztahuje i na rodiče, pokud mají trvalý pobyt ve stejném státě jako pojištěný majitel účtu; rodiče také mohou cestovat samostatně.

Zajímavé je i krytí spoluúčasti půjčeného vozidla do 30 tisíc Kč, což je velmi praktické při dovolené v zahraničí, když si klient pronajímá auto.

Varianta Ultra má i vysoké limity na léčebné výlohy (100 mil. Kč) a odpovědnost vůči třetím osobám jak na majetku, tak na zdraví – to je vyžadováno např. při lyžování (10 mil. Kč). Velmi praktické může být také krytí zmeškání odjezdu na dovolenou, storna zájezdu nebo pojištění zavazadel.

Aplikace se neustále rozrůstá o funkce, které zjednodušují život. Kdybyste si mohl přát jednu konkrétní novinku, která by klientům v aplikaci ještě více usnadnila běžný život, co by to bylo?

Z bankovních produktů bych jmenoval možnost sdílení účtů s více osobami. Dále multibanking – tedy abyste u přidaných bankovních účtů jiných bank (kromě pasivního náhledu na zůstatek a historii plateb, což naše aplikace umožňuje) mohli posílat i platby. Na jedno přihlášení a na jednom místě by tak šlo vyřídit všechny potřebné transakce.

Klienti se často ptají, kdy budeme mít podnikatelské účty. Tím bychom mohli spravovat i firemní finance klientů. Někteří klienti by také uvítali aktivní správu investic s možností alespoň jednoduchých transakcí.

Foto: archiv Dušana Zenáhlíka