Partners startují rok 2011 s novými produkty!

Dušan Šídlo | 22. 1. 2011 | Vstoupit do diskuze

"Kvalitní poradenství a nízkonákladové produkty jsou spojené nádoby. Partners již několikrát ukázali, že díky nižším provizním požadavkům a jistým standardům může být běžný produkt významně vylepšen," říká analytik Dušan ŠÍDLO. Jaké novinky nás čekají v roce 2011?

Partners na začátek roku 2011 připravili několik produktových novinek. Vedle založení Partners investiční společnosti a modernizace stávajícího programu pravidelného investování AXA Generace X, vylepšení běžných účtů tzv. Partners Kont a zavedení produktového balíčku Elita se zaměřením na vybrané profesní skupiny, jde o několik zásadních novinek v segmentu životního pojištění. Jmenujme například pojištění finančního portfolia pod názvem Partners Care ve spolupráci s pojišťovnou Cardif a D.A.S., nové životní pojištění s rozumem Logika od Uniqy, životní pojištění F1 s nejlepší investiční složkou na trhu od Allianz nebo vylepšené flexibilního rizikové pojištění Generali Allegro.

Než přejdeme k produktovým novinkám, ráda bych se zeptala, jaké vidíš trendy v produktech životního pojištění?

Těch trendů je několik, nicméně ty hlavní jsou dva. Prvním je velmi výrazný rozvoj moderních produktů investičního životního pojištění, které jsou některými poradci často využívány jako náhrada rizikového životního pojištění, a to i přesto, že jsou s tímto pojištěním spojena vyšší rizika a nižší garance. Očekávám proto častější zahrnování různých forem garancí uplatňovaných v rizikovém či kapitálovém pojištění i do moderních investičních pojištění.

Druhým, možná méně nápadným trendem, je modernizace stávajících produktů rizikových životních pojištění, a to směrem k nižší ceně a větší flexibilitě známé z investičního pojištění. V Partners dáváme prostor oběma směrům – na ten první reagujeme životním pojištěním s rozumem Logika od Uniqy a na druhý odpovídáme výraznou modernizací flexibilního rizikového životního pojištění Allegro od Generali.

Od konkurence lze někdy zaslechnout názor, že nízkonákladové produkty jsou zaměňovány za kvalitní poradenství, a že produkty Partners nejsou ničím výjimečné?

Také jsem to zaslechl a divím se, jak někteří lidé dokážou i v době nezávislých ukazatelů vykonstruovat svoje „pravdy“. Nevyznám-li se v produktech, pochopitelně hovořím o tom, že všechny produkty jsou prakticky stejné a důležité je poradenství směrem ke zvyšování finanční gramotnosti. O jakém zvyšování gramotnosti ale může být řeč, když si klient nakonec nechá „bouchnout“ předražené produkty.

Kvalitní poradenství a nízkonákladové produkty jsou spojené nádoby. Partners již několikrát ukázali, že díky nižším provizním požadavkům a jistým standardům může být běžný produkt významně vylepšen. To nehovořím jen o výši poplatků, ale i o garancích, transparentnosti a kvalitě pojistné ochrany. Klient tak dosáhne naplánovaného finančního cíle rychleji či s větší jistotou.

To zní logicky. Zaujalo mě například to zmiňované životní pojištění s rozumem Logika Uniqa? Můžeš k němu říci něco více?

Jde o pojištění, které je postavené na RŽP-D od Uniqy, které jsme několika výraznými produktovými úpravami adaptovali na naše standardy. Logika umožňuje klienty pojišťovat s rozumem, tj. na vysoké pojistné částky u hlavních životních rizik při nízkém pojistném. Ve srovnání s RŽP-D je zde několik podstatných vylepšení. Tím prvním, o kterém bude konkurence říkat, že jde jen o marketing, je snížení poplatků. Měsíční poplatek byl snížen až na 10 korun a standardizovaný PER investiční složky činí 7,88 % a TER běžného portfolia přibližně 1,5 %.

Výše rizikového pojistného je rovněž nižší. Zatímco v RŽP-D zaplatí muž ve věku 30 let s požadavkem na milionovou pojistnou ochranu do věku 60 let částku 405 Kč měsíčně, v Logice o 15 korun méně. Snížení poplatků vede k vyšší dosažitelné pojistné částce, k lepšímu průběhu odkupného či možnostem částečných odkupů, k rychlejším platebních prázdninám atp.

Nezlob se, ale to vypadá na pěkný dumping. Nalákáte klienty a finanční poradce na nejlevnější pojištění a pojišťovna záhy zdraží. Co ty na to?

To pochopitelně nechceme a není to náš záměr. Pouze se držíme hesla: "Konec předraženého investičního pojištění v Čechách." Aby někdo nemohl říkat: "Ano je to levné, ale počkejte za pár let a budete se divit!", přidali jsme do produktu několik zajímavých garancí. Jedna z nich je v segmentu investičního pojištění unikátní a spočívá ve smluvním závazku pojišťovny nezdražovat.  Odpočet rizikového pojistného bude vždy o 15 % nižší, než by plynulo z aktuálních úmrtnostních tabulek.

Navíc se pojišťovna transparentně zavazuje k výplatě dividendy, respektive k uplatnění slevy na rizikovém pojistném při případné podúmrtnosti.

Ještě nějaké další překvapení či vylepšení ?

Odstranili jsme některé další neduhy RŽP-D, ať již směrem k vyšším limitům pojistných částek a větší flexibilitě dětského pojištění. Zavedli volitelné pojištění s výplatou renty a doplnili pojištění invalidity i pro druhý stupeň. Zastánci investičního pojištění tak mají v Partners k dispozici nízkonákladový produkt, který je doplněn unikátními garancemi a opcemi.

Obrázek č. 1. Uniqa Logika. Pojistná částka pro případ úmrtí

Obrázek č. 2. Srovnání hodnoty investice v novém pojištění Uniqa Logika a v pojištění RŽP-D při 5% zhodnocení pro modelový příklad (muž 30 let „pojištěn“ na 30 let).

Inovace Allegra a novinka od Allianz

A co rizikové životní pojištění bez investiční složky? Nezapomněli jste na něj?

Pochopitelně nezapomněli a tento koncept dále rozvíjíme směrem k větší flexibilitě. Z Allegra od Generali jsme více než patnácti produktovými úpravami udělali nejmodernější a nejflexibilnější rizikové životní pojištění na trhu. Jaké jiné rizikové pojištění na trhu je bez limitu minimálního pojistného, pojistí až osm osob, povoluje kombinovat klesající a konstantní částky u všech hlavních životních rizik, umožní individuální konce pojistné ochrany od pojistné doby celé smlouvy, pojistí samostatně onkologické nemoci či invaliditu dětí? Odpověď je… žádné. Jsem proto přesvědčen, že toto pojištění se bude prodávat minimálně stejně dobře jako v loňském roce.

Navázali jsme také spolupráci s pojišťovnou Allianz. V čem je jiné pojištění F1 od Allianz?

Tímto produktem vycházíme vstříc těm poradcům Partners, kteří zastávají názor, že investiční pojištění je také investice. F1 je investiční pojištění s nejmodernější investiční složkou v našem portfoliu. Někteří finanční specialisté tvrdí, že investiční pojištění jim neposkytuje dostatečné investiční možnosti. Toto pojištění to však mění. V nabídce jsou například moderní ETF v podobě iShares MSCI World nebo C-Quadrat iQ ETF, fond investující do akcií společnosti Warrena Buffeta, nejúspěšnějšího investora planety, dále největší dluhopisový fond světa řízený W. Grossem (guru dluhopisových investorů) a jiná překvapení.

Mohl bys ještě shrnout, jaká nová pojištění máme v portfoliu?

Mezi novinky patří speciální pojištění závažných onemocnění žen včetně úmrtí při porodu či narození dítěte s vážnou nemocí, dále takzvané pojištění onkologického balíčku s podporou preventivní péče, nové pojištění invalidity dětí, rozšíření asistenčních služeb v rámci životního pojištění a podobně. Špatná zpráva pro poradce konkurenčních společností je - toto vše vzniklo exkluzivně pro Partners.

Ještě nějaká jiná přidaná hodnota z pohledu produktů pro poradce Partners?

Ano, Partners Care. Jde o individuální pojištění finančního portfolia, avšak se skupinovými (výrazně nižšími) sazbami pojistného. Jde o pojištění nezaměstnanosti, hospitalizace, pracovní neschopnosti nebo invalidity a to s mnohem větší variabilitou, než která je poskytována v bankách v podobě pojištění schopnosti splácet úvěr.

Pro poradce to znamená, že jeho klient nezruší produkty navržené  ve finančním plánu z důvodu nezaměstnanosti, pracovní neschopnosti či jiné vážné životní situaci. Součástí Partners Care je i právní ochrana, respektive právní pomoc pojišťovny D.A.S. při nejrůznějších právních sporech, například s pojišťovnami o výši plnění nebo se zaměstnavatelem o podmínkách ukončení pracovního poměru.