MultiPENZE – cesta k finanční svobodě

Simona Mrázková | 28. 8. 2014 | Vstoupit do diskuze

Čtěte rozhovor s Janem Forejtem, novým ředitelem externího prodeje v Penzijní společnosti České pojišťovny.

Pane řediteli, co Vás vedlo k tomu, abyste vstoupil do Penzijní společnosti České pojišťovny v době, kdy je penze tak nějak mimo zájem finančních poradců?

Víte, když jsem byl osloven, jestli bych nemohl převzít externí prodej v „penzijňáku“, měl jsem smíšené pocity. Ještě před platností důchodové reformy jsem byl skeptický vůči II. pilíři a některá omezení či změny ve III. pilíři ve mně také přílišnou důvěru nevzbuzovala. Na druhou stranu to byla velká výzva. Naskočit do rozjetého vlaku není zas tak velké umění, ale když ten vlak malinko vykolejí a vás někdo požádá, jestli byste nechtěl spolupracovat na jeho opětovném nahození zpátky na koleje, to už je něco, s čím stojí za to se poprat.

Jak tedy vidíte penzi dnes?

Vidím ho jako každý jiný produkt. Kdo mě za posledních šestnáct let v tomhle byznysu zná, ten ví, že podle mě má každý produkt svého klienta. A i III. pilíř takovým produktem je, i když v tuto chvíli potřebuje pomocnou ruku. Sice již nemá výsluhovou penzi, nemá garanci nezáporného zhodnocení a ani není tak dobře zaplacen, jako býval transformovaný fond, jak se dnes staré penzijní připojištění jmenuje, ale pořád své místo na trhu má!

To zní docela odhodlaně. Máte nějaké eso v rukávu?

Nevím, jestli je to zrovna eso, ale s nějakými kartami hrajeme a já jsem přesvědčen, že to nejsou karty, které by se měly rovnou házet do talonu. Naopak si myslím, že s těmito kartami může hodně klientů vyhrát docela zajímavou budoucnost.

Můžete nám tedy ty karty odkrýt?

Velmi rád. Ta karetní hra, o které mluvím, se jmenuje MultiPENZE. V podstatě v sobě nese spojení III. pilíře, tedy Doplňkového penzijního spoření, a produktu životního cyklu společnosti ČP Invest, který se nazývá PARTNER Invest. Myslím, že tento produkt je nejen v Partners dobře známý, nemyslíte?

Ano, řada našich poradců jej svým klientů nabízí.

Vidíte, takže nejde o nic neznámého. Jen jsme ty dva produkty šikovně propojili. V podstatě to funguje tak, že klient zainvestuje alespoň tisícikorunu do produktu MultiPENZE. Předpokládejme, že vstupní věk klienta je 35 let. V takovém případě budou prostředky klienta rozloženy v poměru 30/70 mezi III. pilíř a PARTNER Invest. Tedy minimálně 300 Kč měsíčně půjde na penzi, kde bude klient pobírat státní příspěvek. Ve věku 47 let se tento poměr změní na 50/50, aby se penzijní část zvyšovala. Eso přichází v okamžiku, kdy je klientovi 60 let. V tu chvíli přestává platit úplně, a přesto mu na penzi chodí dál 1000 Kč samofinancováním z produktu PARTNER Invest, takže i když klient neplatí, dostává maximální výši státních příspěvků.

To zní zajímavě. Má to ještě nějaké výhody?

Především se tímto způsobem tak trochu vrací výsluhová penze. Celý vtip tkví v tom, že po celou dobu trvání MultiPENZE má klient okamžitý přístup k financím díky investiční složce v podobě PARTNER Investu. Takže pokud bude potřebovat v průběhu peníze, může je mít během pěti dnů!

A co když si bude chtít vybrat všechny peníze?

V takovém případě má několik možností. Může si ty dva produkty od sebe oddělit a postupovat podle pravidel pro každý z nich zvlášť. Třeba prodat všechny podílové listy a nechat běžet III. pilíř s tím, že si do něj bude přispívat sám podle vlastního uvážení.

Může do MultiPENZE přispívat i zaměstnavatel?

Samozřejmě! Velice jednoduše. Součástí každé smlouvy je i číslo účtu, na který může zaměstnavatel svému zaměstnanci přispívat.

To je opravdu pozoruhodný produkt. Alespoň ze strany klienta. Ale co z pohledu poradce?

No to je přece jasné. Spousta poradců má klienty, kteří přicházejí do věku, kdy by si chtěli dávat něco stranou. Čistým investicím nevěří – dejme jim MultiPENZI. Nebo naopak investují, ale nediverzifikují portfolio, aby minimalizovali rizika – co třeba MultiPENZE? A jestli Vaše otázka směřovala k odměně za tento produkt, tak odpověď je jednoduchá. Maximální výši provize u III. pilíře stanovuje zákon. Nicméně Penzijní společnost České pojišťovny nabízí poradcům Partners  využití tak zvané pobídky, kdy za klienty do 40 let vyplácíme odměnu, která může být i vyšší než je zákonný strop na provizi. Když si k tomu připočtete provizi z PARTNER Invest, kde při zmiňovaném vkladu 1000 Kč měsíčně u klienta ve věku 35 let dojdeme k cílové částce 178 800 Kč s poplatkem ve výši 3,7%, sami si můžete spočítat, že pak už bude provize více než zajímavá.

Takže v MultiPENZI vidíte budoucnost penze v Česku?

To by bylo hodně jednoduše řečeno. Nemyslím si, že by MultiPENZE byla všelék, ale v tento okamžik přináší zajímavou alternativu zahrnující mnoho výhod jak pro klienta, tak pro poradce.

Velice vám děkuji za váš čas a přeji mnoho úspěchů v nové funkci.

Já děkuji vám a věřím, že MultiPENZE pevně zakotví v portfoliu vašich poradců.

V případě dotazů k MultiPENZI je vám k dispozici:

Ing. Roman Kolev

kolev@cpinvest.cz, 602 766 424